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假如一個(gè)人退休前工資為5000元，退休后養老金為2000元，那么養老金替代率（養老金占工資的百分比）就是40%.數據顯示，我國養老金替代率由2002年的72.9%下降到2005年的57.7%，此后一直下降，2011年為50.3%.世界銀行組織建議，要維持退休前的生活水平不下降，養老替代率需不低于70%，國際勞工組織建議養老金替代率最低標準為55%.我國企業(yè)養老金的替代率在國際警戒線(xiàn)以下，養老金替代率過(guò)低是何種原因？怎么消除這種差距？今后改革路徑如何設計？

人民網(wǎng)11月1日電（記者 常紅）近四年的人民網(wǎng)“全國兩會(huì )調查”顯示，“養老保障”連續居網(wǎng)友關(guān)注度之首。養老問(wèn)題為何關(guān)注如此之高？這與我國在改革開(kāi)放之后發(fā)展起來(lái)的養老金制度不完善有極大關(guān)系。當前我國機關(guān)、事業(yè)單位和企業(yè)人員退休養老金采用不同的養老制度，造成了社會(huì )不公。

盡管?chē)疫B續9年提高企業(yè)退休人員養老金水平，但與機關(guān)事業(yè)單位差距仍大。問(wèn)題在于，隨著(zhù)我國養老金占工資比重逐年下降，養老金替代率降低，社保制度亟需整體改革。

今年以來(lái)，關(guān)于養老金改革更是呼聲日高，人社部牽頭的養老金改革方案正在修改完善。10月中旬，10部委將就養老金委托投資增值及制度的頂層設計展開(kāi)座談。10月25日，人社部新聞發(fā)言人尹成基透露，將進(jìn)一步完善各項社會(huì )保險制度，加快養老保險頂層設計。

單位養老與社會(huì )養老之別

當前我國養老金制度較為復雜，一類(lèi)分法是分成公務(wù)員、事業(yè)單位人員、企業(yè)職工、城鎮居民和農民五種養老保障制度，另一種觀(guān)點(diǎn)是把機關(guān)公務(wù)員事業(yè)單位并一起，分為四種，無(wú)論五種還是四種，幾種制度差異大，且互不相通和流轉。

“我服從上級安排，從機關(guān)調入企業(yè)工作，現在每月退休金是2000多元，但原先我在的機關(guān)單位同級別的同事退后每月卻能拿到6000多元，是我的三倍。”廣州一位有著(zhù)42年工齡的企業(yè)退休老職工說(shuō)。

北京師范大學(xué)教授李實(shí)認為，從上世紀80年代以來(lái)，不同制度養老金的差距越來(lái)越大，公務(wù)員事業(yè)單位能比企業(yè)高2到3倍，不過(guò)最少的是農民養老金，有的地方新農保，60歲以上老年人一個(gè)月僅領(lǐng)60元養老金，企業(yè)大概是農村的的30倍。公務(wù)員平均工資4000多元，差別就更大。

《中國社會(huì )保障收入再分配狀況調查》顯示，被訪(fǎng)者2011年8月領(lǐng)取的養老金最低為200元，最高為10000元，后者是前者的50倍。而且月養老金低于2615元平均水平的占到總人數的77.3%.加入參保險種這個(gè)變量后發(fā)現，造成養老金待遇懸殊的原因在于不同的養老保險制度。

“全國大概一千萬(wàn)人，包括中央機關(guān)、省級機關(guān)，目前仍是退休制度而非養老制度。” 人力資源與社會(huì )保障部專(zhuān)家咨詢(xún)委員會(huì )專(zhuān)家、中央財經(jīng)大學(xué)社保系主任褚福靈指出，比如工作30年發(fā)給80%，工作40年發(fā)給90%，按照工齡計發(fā)，嚴格說(shuō)這不是社會(huì )保障，而是單位保障。只要工資調，養老金就調，工資上漲10%，養老金也要跟著(zhù)上漲10%.而這種比國家為企業(yè)漲社會(huì )保險的養老金往往更高，更確切地說(shuō)，這是單位養老與社會(huì )養老之別。

“網(wǎng)上50倍，30倍的差距數字太離譜，城市與農村沒(méi)有可比性，”人民日報記者白天亮說(shuō)，“機關(guān)的退休金相當于企業(yè)的2.1倍，事業(yè)單位相當于企業(yè)的1.8倍，雖是平均水平，有一定的局限性，但還是比較可信。”

替代率低原因分析：繳費年限少、基數低

以專(zhuān)業(yè)名詞“養老金替代率”（養老金占工資的百分比）分析，假如一個(gè)人退休前工資為5000元，退休后養老金為2000元，替代率就是40%.

中國社會(huì )科學(xué)院2013年初發(fā)布的《社會(huì )保障綠皮書(shū)》和《中國社會(huì )保障收入再分配狀況調查》顯示，在被調查者中，75.4%的職工養老金不高于2000元，92.3%的機關(guān)事業(yè)單位退休人員養老金卻都高于4000元。差距兩倍多。

“差距大不是絕對的大，差距大小首先和現在企業(yè)制度本身的內在因素有關(guān)。繳費年限低、繳費基數低，總體養老金水平就要低。”褚福靈解釋?zhuān)毠ゐB老保險，存在一些影響養老金差距的因素。第一，繳稅年限偏低，有的交15年就不交了，甚至還有提前退休，個(gè)人帳戶(hù)積累很少，自然就低。第二，繳費基數低，現在北京平均工資五千，繳費基數如果能達到80%或者70%，就很不錯。繳費有一個(gè)區間，即60%到300%，大部分是就低交，在這種情況下，企業(yè)養老金必低，何況現在計算的是全國的平均數，這是一個(gè)需要理解的現狀。

“調查發(fā)現，一些企業(yè)老總養老金，甚至高于機關(guān)事業(yè)單位，因為交的基數高，還有補充養老金，” 褚福靈說(shuō)：“不能一概而論企業(yè)養老金就低，盡管養老金高的人是極少數，但是如果都按時(shí)交，都交了20年、30年，企業(yè)養老金也不一定低。”

企業(yè)職工養老金成倍低于機關(guān)事業(yè)單位人員，加之一些企業(yè)為職工繳費基數低，甚至按最低標準交夠15年就停止，這是導致企業(yè)養老金替代率偏低之一。盡管企業(yè)養老金在逐年增長(cháng)，但相較于社會(huì )平均工資增長(cháng)速度，還是追趕不上，進(jìn)而導致替代率在持續下降。

導致國內外養老金替代率下降的原因并不相同。發(fā)達國家養老金替代率下降，主要緣于人口老齡化帶來(lái)的財政負擔，迫使政府不得不降低養老金待遇。而中國的養老金替代率下降卻是產(chǎn)生在企業(yè)職工養老金“九連增”的背景下，主要在于養老金提高幅度沒(méi)有趕超過(guò)職工工資增長(cháng)率。這一現象將養老金調整機制本身的缺陷暴露無(wú)疑。

企業(yè)養老金替代率低于警戒線(xiàn)

從2005年開(kāi)始，盡管?chē)疫B續第9年提高企業(yè)退休人員養老金水平，社會(huì )各界并不“領(lǐng)情”，相反，卻是對養老金替代率連年下降的不滿(mǎn)和質(zhì)疑。

在廣州，同樣是2000年退休，機關(guān)干部退休工資從2000元上漲到現在的8000元并不罕見(jiàn)；而企業(yè)退休工人退休金僅從500元上漲到2000元左右。兩者之間的退休金數額差距從十年前的1500元擴大到現在的6000元。由此看來(lái)，退休差距似乎不但沒(méi)有縮小，反而有擴大之勢。

國際上，養老金替代率不僅關(guān)系到退休人員的切身利益，且同整個(gè)基本養老保險制度的運行密切相關(guān)。替代率是整個(gè)養老保險制度體系的關(guān)鍵點(diǎn)，替代率水平是否合理，反映的是整個(gè)制度的安排和政策取向。

世界銀行組織建議，要維持退休前的生活水平不下降，養老替代率需不低于70%，國際勞工組織建議養老金替代率最低標準為55%.即退休金是退休前工資的55%為最低標準。